اليوم: السبت 27 ابريل 2024 , الساعة: 6:36 م
لم يعلق احد حتى الآن .. كن اول من يعلق بالضغط هنا
اخر المشاهدات
- بانشي (مسلسل) القصة # اخر تحديث اليوم 2024-02-20
- بسبب حكة قويط للمنطقة الحساسة ونزول الدم، أعيش وسواس فض الغشاء. # اخر تحديث اليوم 2024-02-10
- الصفرات ..سكان الصفرات ..عوائل أهل الصفرات ..قرى المحمل ...معلومات تفصيلية 2021 # اخر تحديث اليوم 2024-03-11
- تعرٌف على ... خالد صبيح المصري | مشاهير # اخر تحديث اليوم 2024-03-18
- [ مؤسسات البحرين ] كراج يوسف طالب ... المنطقة الشمالية # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] أبو عمرو عثمان بن محمد المنصور # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل أبوظبي الامارات ] معرض صحراء الامارات للسيارات ... أبوظبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ شركات العقارات قطر ] ريدونا للتجارة والمقاولات Renoda Trading & Contracting ... الدوحة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] كلاركستون (واشنطن) # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] محمية السلوم # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل دبي الامارات ] دنيا للخدمات المالية ... دبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ جمال ورشاقة الامارات ] مركز عروس الصحراء وسبا للسيدات ... أبوظبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ المركبات الامارات ] تأجير سيارات مركز دبي المالي العالمي ... دبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] كيلي كلاركسون # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] قناة عدن المستقلة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] طريق عابر كندا السريع # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ أطباق مصرية ] 8 خطوات لطريقة عمل كشري العدس الأصفر # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ مؤسسات البحرين ] جلوبل كومبوزيتس تكنولوجيز ذ.م.م ... المنطقة الشمالية # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ شركات المعدات قطر ] ستريف للمعدات STREIF BAULOGISTIK QATAR W.L.L ... الدوحة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ رقم هاتف ] مركز المصطفى للاشعة # اخر تحديث اليوم 2024-02-10
- [ أطباق شرقية ] طريقة عمل فتة الباذنجان بالزبادي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ شركات الساعات والنظارات قطر ] ساعات في قطر Watches In Qatar ... الدوحة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ المركبات الامارات ] ورشة اسود الصحراء لصيانة ميكانيكا السيارات ... الشارقة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ شركات الجوالات والهواتف قطر ] قطر اون لاين مالتي Qatar Online multi ... الدوحة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] كندا وحرب العراق # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل دبي الامارات ] مركز خدمة مركز دبي المالي العالمي الوصايا ... دبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ مؤسسات البحرين ] نوادر ابو علي للتجارة ... المنطقة الشمالية # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ مؤسسات البحرين ] شركة البحرين المالية ش.م.ب مقفلة ... المنطقة الشمالية # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ مراحل الحمل ] هل انتصف حملكِ؟ تعرفي 10 أسباب لقلة حركة الجنين في الشهر الخامس # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] العلاقات السلوفينية الفيجية # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] رابطة الدول المستقلة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] العلاقات التونسية السلوفينية # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل دبي الامارات ] محطة تبريد تمكين مركز دبي المالي العالمي ... دبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل دبي الامارات ] الصحراء الخضراء لاحواض السمك ... دبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ وزارات وهيئات حكومية السعودية ] مكتب جمعية الهلال الأحمر السعودى # اخر تحديث اليوم 2024-02-11
- [ مطاعم الامارات ] زيتون # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ مؤسسات البحرين ] الراوي للأبواب الجراره والألمنيوم ورخام وبلاط واصباغ ... المنطقة الشمالية # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ وسطاء عقاريين السعودية ] مزون مضحي خليف المرعضي ... الرياض ... منطقة الرياض # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] لغات كندا # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] حركة المواطن المستقل # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ مؤسسات البحرين ] ورشة الانجال للحام وفبركة الالمنيوم ... المنطقة الشمالية # اخر تحديث اليوم 2024-04-21
- بشار بن برد أصله ونسبه ديوان بشار بن برد، جمع وتحقيق وشرح محمد الطاهر بن عاشور ( الجزء الأول صفحة ظ¨ -ظ،ظ¢). # اخر تحديث اليوم 2024-02-10
- عبارات ترحيب قصيرة 40 من أجمل عبارات ترحيب للأحباب والأصدقاء 2021 # اخر تحديث اليوم 2024-02-11
- تفسير رؤية لبس البدلة في المنام لابن سيرين # اخر تحديث اليوم 2024-02-10
- [ رقم هاتف ] مدرسة سكينة بنت الحسين الابتدائية للبنات في رأس رمان البحرين وعنوان مدرسة حكومية في البحرين # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل أبوظبي الامارات ] مكاتب عروس البحر للكتابة والتصوير ... أبوظبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] تحليل المكونات المستقلة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] ألبانيا المستقلة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ مؤسسات البحرين ] الجنكلي للأبواب الجرارة ... المنطقة الجنوبية # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل أبوظبي الامارات ] مكتب ابابيل للكتابة ... أبوظبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] التعليم المستقل # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ سياحة وترفيه الامارات ] شركة الزيتون للسفريات والسياحة والشحن (ذ.م.م) ... عجمان # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ وسطاء عقاريين السعودية ] مزون خالد عبدالله محمد ... جدة ... منطقة مكة المكرمة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ وسطاء عقاريين السعودية ] فالح سعد معجب آل هلال ... الرياض ... منطقة الرياض # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ وسطاء عقاريين السعودية ] هند عبيد سعد بن جامع ... الدوادمى ... منطقة الرياض # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- حروب علوى وبريه هي أولى الحروب الداخلية في قبيلة مطير # اخر تحديث اليوم 2024-03-19
- [ تعرٌف على ] جادو # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ رقم هاتف ] صيدلية مينافارم حلبي .. لبنان # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ وسطاء عقاريين السعودية ] نايف عوض عقيل الحربي ... بريده ... منطقة القصيم # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ مقاولون السعودية ] مؤسسة بن شجاع للمقاولات # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] نادي المنصورة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [رقم هاتف]ا عيادة د. حسين محرم - أخصائي جراحة الاعصاب روكسى , مصر الجديدة بالقاهرة # اخر تحديث اليوم 2024-03-25
- [ رقم هاتف ] مستشفى الجمال عين شمس الغربية بالقاهرة # اخر تحديث اليوم 2024-03-09
- [ رقم هاتف ] مصنع القافلة لصناعة اللوحات الاعلانية # اخر تحديث اليوم 2024-03-01
- [ تعرٌف على ] كلية الهندسة (جامعة المنصورة) # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ شركات السيارات قطر ] خدمات جاكوار لاند روفر Jaguar Land Rover Service ... الدوحة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ شركات التجارة العامه قطر ] قطر فيجين QATAR VISION ... الدوحة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ وسطاء عقاريين السعودية ] محمد راشد السندي العتيبي ... الدوادمى ... منطقة الرياض # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ وسطاء عقاريين السعودية ] عبدالمجيد عبدالله مسيعيد المطيري ... الدوادمى ... منطقة الرياض # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ المجموعة الشمسية ] متى يظهر نجم سهيل # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] منتخب كندا لكرة الماء # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل دبي الامارات ] فندق صحراء الخليج ... دبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل أبوظبي الامارات ] مكتب ابوانس للكتابة على الاله الكاتبة وتصوير الشخصي ... أبوظبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- هل الشهوة الجنسية الكثيرة تؤثر على غشاء البكارة؟ أفيدوني # اخر تحديث اليوم 2024-02-11
- [ حكمــــــة ] قال الأوزاعي: \"من أخذ بنوادر العلماء خرج من الإسلام\". # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل أبوظبي الامارات ] الساحل الذهبي للكتابة والتصوير ... أبوظبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- الفضاء اللوني (ص ش ض) و (ص ش ق) الاستخدام # اخر تحديث اليوم 2024-02-11
- [ دليل العين الامارات ] زيتينيا ... العين # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] السعيد ناصر الدين محمد # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل أبوظبي الامارات ] مخبز نسر الصحراء ... أبوظبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ وسطاء عقاريين السعودية ] منصور محمد ناصر المصعبي ... المدينه المنوره ... منطقة المدينة المنورة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ رقم هاتف ] مطعم ليمون جراس التايلندي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- إلغ (برمجية) التاريخ # اخر تحديث اليوم 2024-02-17
- [ مؤسسات البحرين ] رينج للأوراق المالية ذ م م ... المنطقة الشمالية # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ سيارات السعودية ] مؤسسة نطاق الخدمة للتجارة (سيرفس زون( # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل العين الامارات ] نوادر النجدي ... العين # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] أكبر تجمعات حضرية مسيحية من حيث عدد السكان # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل دبي الامارات ] القنصلية العامة لكندا ... دبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ شركات التجارة العامه قطر ] عبد الله الملا التجارية Abdulla Al Mulla Trading ... الدوحة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ مؤسسات البحرين ] عطورات روما ... منامة # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ تعرٌف على ] العلاقات البوروندية السلوفاكية # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ الكثافة السكانية ] عدد سكان قطر # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- وكالة فرسان للسفر والسياحة (المكتب الرئيسي) # اخر تحديث اليوم 2024-02-20
- [ تعرٌف على ] منتخب رابطة الدول المستقلة لكرة القدم # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [رقم هاتف] الطبيب السيوتي عبد الفتاح .. المغرب # اخر تحديث اليوم 2024-02-29
- [ السياحة في الدول الأجنبية ] أين تقع زيلامسي؟ 6 معلومات عن أجمل المنتجعات السياحي في العالم # اخر تحديث اليوم 2024-02-11
- [ خذها قاعدة ] يقول لي أبي دائماً , لا تثقي في شخص تلفازه أكبر من رف كتبه. - إميليا كلارك # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ أطباق صحية ] طهي اللانشون في المنزل # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ وسطاء عقاريين السعودية ] بدريه شداد راجي المطيري ... الرياض ... منطقة الرياض # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
- [ دليل دبي الامارات ] شارع ناصر الصحراء لمقاولات البناء ... دبي # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
الأكثر قراءة
- مريم الصايغ في سطور
- سؤال و جواب | ما هى أسباب نزول الدم الاحمر بعد البراز؟ وهل هناك أسباب مرضية؟ وما الحل ؟
- سؤال وجواب | هل يجوز للرجل حلق شعر المؤخرة؟ وهل هناك طريقة محددة لذلك ؟
- سؤال و جواب | حلق شعر المؤخرة بالكامل و الأرداف ماحكمه شرعاً
- هل للحبة السوداء"حبة البركة "فوائد ؟
- كيف أتخلص من الغازات الكريهة التى تخرج مني باستمرار؟
- هناك ألم عندى فى الجانب الأيسر للظهر فهل من الممكن أن يكون بسبب الكلى ؟
- هل هناك علاج للصداع الئى أانيه فى الجانب الأيسر من الدماغ مع العين اليسرى ؟
- تعرٌف على ... مريم فايق الصايغ | مشاهير
- تفسير حلم رؤية القضيب أو العضو الذكري في المنام لابن سيرين
- مبادرة لدعم ترشيح رجل السلام صاحب السمو الشيخ محمد بن زايد لجائزة «نوبل للسلام»
- [ رقم تلفون ] مستر مندوب ... مع اللوكيشن المملكه العربية السعودية
- أرقام طوارئ الكهرباء بالمملكة العربية السعودية
- الفضاء اللوني (ص ش ض) و (ص ش ق) الاستخدام
- ارقام وهواتف مستشفى الدمرداش عباسية,بالقاهرة
- طرق الاجهاض المنزلية و ماهى افضل ادوية للاجهاض السريع واسقاط الجنين فى الشهر الاول
- تفسير رؤية لبس البدلة في المنام لابن سيرين
- تفسير حلم رؤية النكاح والجماع في المنام لابن سيرين
- [رقم هاتف] مؤسسة قرض الحسن .. لبنان
- نزع شوك السمك في المنام
- عبارات ترحيب قصيرة 40 من أجمل عبارات ترحيب للأحباب والأصدقاء 2021
- رؤية طفل بعيون خضراء في المنام
- ارقام وهواتف عيادة د. فاروق قورة - 3 أ ش يوسف الجندى باب اللوق بالقاهرة
- الحصول على رخصة بسطة في سوق الجمعة بدولة الكويت
- معلومات هامة عن سلالة دجاج الجميزة
- ارقام وهواتف مستشفى الهلال الاحمر 34 ش رمسيس وسط البلد بالقاهرة
- جريمة قتل آمنة الخالدي تفاصيل الجريمة
- رسائل حب ساخنة للمتزوجين +18
- خليفة بخيت الفلاسي حياته
- تعرٌف على ... عائشة العتيبي | مشاهير
- هل توجيه الشطاف للمنطقة الحساسة يعد عادة سرية؟ وهل يؤثر على البكارة؟
- رقم هاتف مكتب النائب العام وكيفية تقديم بلاغ للنائب العام
- [ رقم تلفون و لوكيشن ] شركة متجر كل شششي - المملكه العربية السعودية
- تفسير رؤية شخص اسمه محمد في المنام لابن سيرين
- ارقام وهواتف مطعم الشبراوى 33 ش احمد عرابى المهندسين, بالجيزة
- أسعار الولادة في مستشفيات الإسكندرية
- ارقام وهواتف عيادة د. هشام عبد الغنى - 10 ش مراد الجيزة بالجيزة
- ارقام وهواتف عيادة د. ياسر المليجى - 139 ش التحرير الدقى بالجيزة
- ارقام وهواتف مستشفى النور المحمدى الخيرى التخصصى المطرية, بالقاهرة
- تفسير رؤية الحشرات في المنام لابن سيرين
- [رقم هاتف] مؤسسة مركز اصلاح وتأهيل بيرين .. بالاردن الهاشمية
- قسم رقم 8 (فلم) قصة الفلم
- تفسير حلم رؤية الميت يشكو من ضرسه في المنام
- هل أستطيع الاستحمام بعد فض غشاء البكارة ليلة الدخلة مباشرة؟
- أعشاب تفتح الرحم للإجهاض
- يخرج المني بلون بني قريب من لون الدم، فما نصيحتكم؟!
- قناة تمازيغت برامج القناة
- ارقام وهواتف مكتب صحة - السادس من اكتوبر ميدان الحصرى السادس من اكتوبر, بالجيزة
- سور القران لكل شهر من شهور الحمل
- تفسير رؤية براز الكلاب في المنام لابن سيرين
- زخرفة اسماء تصلح للفيس بوك
- مدرسة ب/ 141 حكومي للبنات بجدة
- إلغ (برمجية) التاريخ
- [ رقم هاتف ] جمعية قرض الحسن، .... لبنان
- أشيقر سكان وقبائل بلدة أشيقر
- تفسير حلم رؤية قلب الخروف في المنام
- تفسير حلم الكلب لابن سيرين
- [ رقم هاتف ] عيادة د. حازم ابو النصر - 20 ش عبد العزيز جاويش عابدين بالقاهرة
- انا بنت عندي 13 سنة لسة مجتليش الدورة الشهرية ......كنت ببات عند خالتي وكل ما
- هل تمرير الإصبع بشكل أفقي على فتحة المهبل يؤدي إلى فض غشاء البكارة؟
- [رقم هاتف] شركة الحراسة و التوظيف و التنظيف.. المغرب
- قبيلة الهزازي أقسام قبيلة الهزازي
- ذا إكس فاكتور آرابيا فكرة البرنامج
- السلام عليكم ، أنا مشكلتي بصراحة الجنس من الخلف مع زوجي الأن صار ويحب حيل
- فتحة المهبل لدي واسعة وليست كما تبدو في الصور.. فهل هو أمر طبيعي؟
- لالة لعروسة (برنامج) الفائزون
- أنا حامل في الشهر الرابع وينزل مني دم .. هل هذا طبيعي؟
- [ رقم هاتف ] عيادة د. عادل الريس .. وعنوانها
- هل إدخال إصبع الزوج في مهبل الزوجة له أضرار؟
- تفسير حلم اصلاح الطريق في المنام
- هل الشهوة الجنسية الكثيرة تؤثر على غشاء البكارة؟ أفيدوني
- تفسير حلم تنظيف البيت في المنام للعزباء والمتزوجة والحامل والمطلقة
- إيمان ظاظا حياتها ومشوارها المهني
- أهمية وضرورة إزالة الخيط الأسود من ظهر الجمبري
- اسماء فيس بنات مزخرفة | القاب بنات مزخرفه
- لهجة شمالية (سعودية) بعض كلمات ومفردات اللهجة
- تفسير رؤية المشاهير في المنام لابن سيرين
- هل شد الشفرات والمباعدة الشديدة للساقين يمكن أن تفض غشاء البكارة؟
- [بحث جاهز للطباعة] بحث عن حرب 6 اكتوبر 1973 بالصور pdf doc -
- فوائد عشبة الفلية و الكمية المناسبة يوميا
- تفسير رؤية المخدة في المنام لابن سيرين
- [رقم هاتف] شركة الرفق بالحيوان و الطبيعة.. المغرب
- كلمات - انت روحي - حمود السمه
- أعاني من لحمة زائدة في الدبر ، فلدي قطعة لحمية صغيرة في فتحة الشرج من الخارج
- ما الفرق بين الغشاء السليم وغير السليم؟
- تفسير حلم رؤية الإصابة بالرصاص في الكتف بالمنام
- [ رقم هاتف ] مركز المصطفى للاشعة
- أدخلت إصبعي في المهبل وأخرجته وعليه دم، هل فقدت بكارتي؟
- عمر فروخ
- هل الضغط بالفخذين على الفرج يؤذي غشاء البكارة?
- إدمان الزوج للمواقع الإباحية: المشكلة والأسباب والعلاج
- بسبب حكة قويط للمنطقة الحساسة ونزول الدم، أعيش وسواس فض الغشاء.
- ما تفسير رؤية كلمة كهيعص في المنام
- تظهر عندي حبوب في البظر والشفرتين بين حين وآخر.. هل لها مضاعفات، وما علاجها؟
- طريقة إرجاع حساب الفيس بوك المعطل
- الكرة الحديدية قواعد اللعبة
- تفسير رؤية مدرس الرياضيات في المنام لابن سيرين
- [بحث جاهز للطباعة] بحث عن اللغة العربية والكفايات اللغويه -
- تفسير حلم رؤية الكنز فى المنام لابن سيرين
- كيف أصل إلى النشوة مع زوجي أثناء الإيلاج وليس بيده بعد الجماع؟
روابط تهمك
مرحبا بكم في شبكة بحوث وتقارير ومعلومات
عزيزي زائر شبكة بحوث وتقارير ومعلومات.. تم إعداد وإختيار هذا الموضوع [ تعرٌف على ] تأمين رعاية طويلة الأمد # اخر تحديث اليوم 2024-04-27 فإن كان لديك ملاحظة او توجيه يمكنك مراسلتنا من خلال الخيارات الموجودة بالموضوع.. وكذلك يمكنك زيارة القسم , وهنا نبذه عنها وتصفح المواضيع المتنوعه... آخر تحديث للمعلومات بتاريخ اليوم 27/03/2024
[ تعرٌف على ] تأمين رعاية طويلة الأمد # اخر تحديث اليوم 2024-04-27
آخر تحديث منذ 1 شهر و 1 يوم
2 مشاهدة
تم النشر اليوم 2024-04-27 | تأمين رعاية طويلة الأمد
في ألمانيا هناك نوعان مختلفان من التأمين على الرعاية: التأمين الإلزامي على الرعاية والتأمين الطوعي الخاص. تُلزم القوانين الألمانية الناس بالحصول على تأمين الرعاية الأساسية. وهو واحد من خمسة تأمينات إلزامية، التأمينات الأخرى هي التأمين الصحي والتأمين ضد الحوادث والبطالة والمعاشات التقاعدية. كما جرت العادة في نظام التأمين العام الألماني تُقسم التكاليف بالتساوي بين أرباب العمل والموظفين. هناك ثلاثة أنواع من التأمين على الرعاية الخاصة: أغلى شكل من أشكال التأمين على الرعاية الخاصة هو مثل التأمين على الحياة. يدفع لك معاش شهري عندما يحتاج المؤمَّن عليه إلى الرعاية، بغض النظر عن تكاليف الرعاية الفعلية. عند إبرام العقد، يمكنك اختيار المبلغ الذي يدفعه التأمين كل شهر، اعتماداً على مستوى الرعاية.
وثمة شكل آخر من أشكال التأمين على الرعاية الخاصة يدفع نسبة مئوية معينة من التكلفة الفعلية بعد دفع التأمين الإلزامي على الرعاية. هنا يمكنك أن تقرر النسبة المئوية المدفوعة، اعتمادًا على مستوى الرعاية. وميزة هذا النوع من التأمين أنه يدفع المزيد من المال عندما تكلف الرعاية أكثر، وبالتالي فإن مخاطر ارتفاع الأسعار أقل بالنسبة للمؤمَّن عليه.
ويدفع النوع الأكثر شيوعاً من التأمين على الرعاية الخاصة مبلغاً معيناً من المال عن كل يوم يتلقى فيه المؤمَّن عليه الرعاية.
تشمل ملحقات تأمين الرعاية طويلة الأمد المتاحة بشكل عام في الوثائق الكندية ما يلي: عودة قسط التأمين عند الوفاة. تُعاد أقساط التأمين الخاصة بك إلى عقاراتك.
الحماية من التضخم-تنمو الاستحقاقات على الوثائق بمعدل عائد معين.
شعبية تأمين الرعاية طويلة الأمد الخاص تزداد في الولايات المتحدة الأمريكية. ومع ذلك، فقد ارتفعت أقساط التأمين بشكل كبير في السنوات الأخيرة حتى لحاملي وثائق التأمين الحاليين. يمكن أن تكون تكاليف التغطية باهظة الثمن إذا انتظر المستهلكون حتى سن التقاعد لشراء تغطية الرعاية طويلة الأمد. من حيث صلتها بوثائق التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية، هناك نوعان من وثائق تأمين الرعاية طويلة الأمد المقدمة هما: وثائق التأمين التقليدية: هي أكثر الوثائق المقدمة شيوعاً. تُدفع أقساط التأمين التقليدية، كما أقساط التأمين على السيارات، على أساس مستمر. إذا لم تُستخدم، لا تُعاد أي أقساط. ومع ذلك، إذا احتوت الوثيقة على ملحق «عائد قسط» سوف يُدفع تعويض الوفاة إلى المستفيد إذا مات المؤمَّن عليه في وقت تكون فيه الاستحقاقات الواردة بموجب الوثيقة أقل من أقساط التأمين المدفوعة لشركة التأمين. قيمة الاستحقاق تساوي الزيادة في الأقساط المدفوعة على الاستحقاقات المستلَمة.
وثائق التأمين المركبة أو المختلطة: هي مزيج من التأمين على الحياة أو القسط السنوي مع تأمين الرعاية طويلة الأمد. وتوجد عدة أنواع من هذه المجموعات.
من حيث صلتها بضريبة الدخل الأمريكية، هناك نوعان من وثائق تأمين الرعاية طويلة الأمد المقدمة هما: وثائق التأمين المؤهلة للضريبة: هي أكثر الوثائق المقدَّمة شيوعًا. وتتطلب هذه الوثيقة من الشخص: 1) أن يكون من المتوقع أن يحتاج إلى رعاية لمدة 90 يومًا على الأقل، وأن لا يكون قادرًا على أداء نشاطين أو أكثر من أنشطة الحياة اليومية (تناول الطعام، ارتداء الملابس، الاستحمام، الانتقال، استخدام المرحاض، التحكم في البول) دون مساعدة كبيرة (التدريب العملي أو الاستعداد) أو 2) بحاجة إلى مساعدة كبيرة لمدة 90 يوماً على الأقل بسبب ضعف شديد في الإدراك. في كلتا الحالتين، يجب على الطبيب تقديم خطة للرعاية. الاستحقاقات من (الوثائق المؤهلة للضريبة) غير خاضعة للضريبة.
وثائق التأمين غير المؤهلة للضريبة: كانت تُسمى سابقًا تأمين الرعاية طويلة الأمد التقليدي. غالبًا ما يشتمل على «محفز» يسمى «ضرورة طبية». هذا يعني أن طبيب المريض نفسه، أو ذلك الطبيب بالاشتراك مع شخص من شركة التأمين، يمكن أن يذكر أن المريض بحاجة إلى رعاية لأي سبب طبي وأن وثيقة التأمين سوف تدفع. تتضمن وثائق (غير المؤهل الضريبي) المشي كنشاط للحياة اليومية وعادة ما تتطلب فقط عدم القدرة على أداء نشاط واحد أو أكثر من أنشطة الحياة اليومية. ولم توضِّح وزارة المالية حالة الاستحقاقات الواردة بموجب خطة تأمين الرعاية طويلة الأمد غير المؤهلة. ولذلك، فإن قابلية هذه الاستحقاقات للضريبة مفتوحة حتى مزيد من التفسير. هذا يعني أنه من الممكن أن يواجه الأفراد الذين يتلقون استحقاقات بموجب وثيقة تأمين الرعاية طويلة الأمد غير المؤهلة، فاتورة ضريبية كبيرة مقابل هذه الاستحقاقات.
تُباع الوثائق غير المؤهلة للضريبة بشكل أقل. أحد الأسباب هو أن المستهلكين يريدون أن يكونوا مؤهلين للخصومات الضريبية المتاحة عند شراء وثيقة مؤهلة للضريبة. يمكن أن تكون القضايا الضريبية أكثر تعقيدًا من مسألة الخصومات وحدها، ومن المستحسن طلب مشورة جيدة بشأن جميع مزايا وعيوب الوثيقة المؤهلة للضرائب مقابل الوثيقة غير المؤهلة للضريبة، لأن الاستحقاقات التي تؤدي إلى وثيقة جيدة غير مؤهلة للضرائب أفضل. بموجب القانون، تفرض الوثائق المؤهلة للضرائب قيوداً على الوقت الذي يمكن لحامله الحصول على استحقاقات. ووجدت إحدى الدراسات الاستقصائية أن خمسة وستين في المئة من المشترين لا يعرفون ما إذا كانت الوثيقة التي اشتروها مؤهلة للضرائب أم لا. بمجرد أن يشتري الشخص وثيقة التأمين، لا يمكن لشركة التأمين تغيير اللغة، وعادةً ما تكون الوثيقة مضمونة للتجديد مدى الحياة. لا يمكن لشركة التأمين إلغاءها لأسباب صحية، ولكن يمكن إلغاؤها لعدم الدفع. وتُدفع معظم الاستحقاقات على أساس السداد، وتقدم بضع شركات استحقاقات على أساس التعويض عن المصروف اليومي بمعدل أعلى. تغطي معظم الوثائق الرعاية فقط في الولايات المتحدة القارية. وعادة ما لا تغطي الوثائق التي تغطي الرعاية في بلدان أجنبية مختارة سوى الرعاية التمريضية، وتقوم بذلك في حالة استحقاق مُصنف. قد تتضمن وثائق المجموعة أحكامًا لفترات التسجيل غير المقيدة أو المفتوحة وقد يكون ضمان السندات مطلوبًا. قد تكون خطط المجموعة مضمونة قابلة للتجديد أو مؤهلة للضريبة أو لا تكون. وتشمل بعض خطط المجموعة لغة تسمح لشركة التأمين باستبدال وثيقة التأمين بوثيقة مماثلة وتغيير الأقساط في ذلك الوقت. وتستطيع شركة التأمين إلغاء بعض خطط المجموعة. للتعويض عن مخاطر التأمين المرتفعة، قد يكون لخطط المجموعة خصومات أعلى واستحقاقات أقل من الخطط الفردية. بعض خطط المجموعة قد تتطلب عدم القدرة على القيام بثلاثة أنشطة يومية للرعاية التمريضية. يمنح قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد (COBRA) بعض الموظفين السابقين والمتقاعدين والأزواج والأزواج السابقين والأطفال المعالين الحق في مواصلة التغطية الصحية مؤقتاً بمعدلات جماعية. قد تقدم أنظمة التقاعد مثل كالبيرس تأمينًا للرعاية طويلة الأمد مشابهًا لخطة المجموعة. وهذه المنظمات لا تنظمها إدارات التأمين الحكومية. ويمكنها زيادة المعدلات وإجراء تغييرات على الوثائق دون تدقيق وموافقة الدولة. وتحدد معدلات التأمين على الرعاية الطويلة الأمد بستة عوامل رئيسية هي: سن الشخص، والاستحقاقات اليومية (أو الشهرية)، ومدة دفع الاستحقاقات، وفترة التصفية، وحماية التضخم، والتصنيف الصحي (المفضل، والمعياري، ودون المستوى). تقدم معظم الشركات خصومات للمرتبطين (couples) وأخرى أكثر من مرة في حياة الفرد ويكون ذلك في سياسات الأفراد. بعض الشركات تعرف المرتبطين "couples" ليس فقط للأزواج، ولكن أيضا لشخصين يستوفيان معايير العيش معاً في علاقة ملتزمة وتقاسم نفقات المعيشة الأساسية. انخفض متوسط عمر المشترين من 68 سنة في عام 1990 إلى 61 سنة في عام 2005، وزاد عدد المشترين الذين تقل أعمارهم عن 65 سنة بشكل ملحوظ. تقدم معظم الشركات طرق متعددة لدفع أقساط التأمين: سنوية، نصف سنوية، ربع سنوية، وشهرية. قد تضيف الشركات نسبة مئوية للدفعات الأكثر تكرارًا من الدفع السنوي. تتوفر مع معظم الخطط خيارات مثل استمرار الحياة الزوجية، والتجديد التلقائي، واستعادة الاستحقاقات، وإعادة قسط التأمين. يتيح قانون تخفيض العجز لعام 2005 خطط الشراكة لجميع الولايات. توفر الشراكة «حماية الأصول مدى الحياة» من متطلبات الانفاق على المعونة الطبية. اعتبارًا من مارس 2014، كان لدى 41 ولاية برامج شراكة فعالة للتأمين على الرعاية طويلة الأمد.
يمكن أن يغطي تأمين الرعاية طويلة الأمد العناية المنزلية، وخدمة المعيشة المعتمدة على المساعدة (مساكن الرعاية الدائمة)، والرعاية النهارية للكبار، والرعاية قصيرة الأمد، ومستشفى الحالات النهائية، ودور التمريض، وتسهيلات لمرضى الزهايمر، والقيام بتعديلات للمنازل بما يتلائم مع حالات الإعاقة فيها. في حال شراء تغطية الرعاية المنزلية، يمكن لتأمين الرعاية طويلة الأمد أن يدفع تكاليف الرعاية المنزلية، غالباً منذ أول يوم نحتاجه فيه. سيدفع لمقدم الرعاية سواء كان زائراً أو مقيماً، أو للمُرافق، أو لمدبرة المنزل، أو للمداوي، أو للرعاية التمريضية الخاصة ما يصل لسبعة أيام في الأسبوع، 24 ساعة في اليوم حتى الحد الأقصى من الاستحقاقات التأمينية. يقترح العديد من الخبراء التسوق (شراء هذه الخدمة التأمينية) بين سن 45 و55 كجزء من خطة تقاعد شاملة، لحماية الأصول من التكاليف العالية وأعباء الرعاية الصحية الممتدة. فوائد أخرى لتأمين الرعاية طويلة الأمد: قد يشعر العديد من الأشخاص بعدم الارتياح في الاعتماد على أبنائهم أو أفراد أسرهم في الحصول على الدعم، ويجدون أن تأمين الرعاية طويلة الأمد يمكن أن يساعد في تغطية النفقات الشخصية. أما بدون تأمين الرعاية طويلة الأمد، قد تؤدي تكلفة تقديم هذه الخدمات إلى استنفاد مدّخرات الفرد أو أسرته بسرعه. تختلف تكاليف الرعاية طويلة الأمد حسب المنطقة. حيث تمتلك حكومة الولايات المتحدة الأمريكية خريطة تفاعلية لتقدير التكاليف حسب الولاية.
قد تكون الأقساط المدفوعة على منتج تأمين الرعاية طويلة الأمد مؤهلة للحصول على خصم ضريبة الدخل. تعتمد قيمة الخصم على عمر الشخص المشمول بالتغطية. بشكل عام، تُستثنى الاستحقاقات المدفوعة من عقد الرعاية طويلة الأمد من الدّخل. بعض الولايات أيضاً لديها خصومات أو ائتمانات وتكون العائدات دائماً معفاة من الضرائب.
تُحدَّد خصومات الأعمال من أقساط التأمين حسب نوع العمل. بشكل عام، الشركات التي تدفع أقساط التأمين لموظف ما تكون قابلة للخصم بنسبة 100% إذا لم تكن مدرجة في دخل الموظف الخاضع للضريبة.
في الولايات المتحدة الأمريكية، تقدِّم المعونة الطبية خدمات رعاية طويلة الأمد للفقراء أو أولئك الذين ينفقون أصولهم ويستنفدونها بسبب الرعاية. في معظم الولايات، يجب أن تنفق ما يصل إلى 2000 دولار. إذا كان هناك زوج أو شريك على قيد الحياة فيمكنهم الاحتفاظ بمبلغ إضافي. برنامج الرعاية الطبية: المعونة الطبية، يقدم اللازمة للأشخاص ذوي الموارد المحدودة الذين «يحتاجون إلى الرعاية التمريضية مع إمكانية بقائهم في المنزل مع خدمات رعاية مجتمعية خاصة». مع ذلك فإن برنامج المعونة الطبية بشكل عام لا يغطي الرعاية طويلة الأمد المقدمة بالمنزل أو في مساكن الرعاية الدائمة. غالباً ما يفضل الأشخاص الذين يحتاجون رعاية طويلة الأمد الرعاية في المنزل أو في غرفة خاصة في مساكن الرعاية الدائمة.
معظم الوثائق تدفع استحقاقات عندما يحتاج حامل الوثيقة إلى مساعدة في اثنين أو أكثر من الأنشطة الستة في الحياة اليومية أو عند وجود ضعف إدراكي. وفقا لوزارة الصحة والخدمات الإنسانية في الولايات المتحدة فإن جميع خطط التأمين على الرعاية طويلة الأمد المؤهلة للضرائب لها نفس الدافع. معظم الوثائق لها فترة استبعاد أو فترة انتظار مماثلة للخصم. هذه هي الفترة الزمنية التي تدفع فيها مقابل الرعاية قبل ان تحصل على استحقاقاتك. قد تكون أيام الاستبعاد من 30 إلى 120 يومًا بعد حادثة رعاية طويلة الأمد، مثل السقوط أو المرض. وتتطلب بعض الوثائق من أصحاب المطالبات المقصودين تقديم إثبات على 30 إلى 120 يوم خدمة من الرعاية المدفوعة الأجر قبل دفع أي استحقاقات. في بعض الحالات، قد يكون الخيار متاحًا لتحديد أيام الاستبعاد الصفرية عند تقديم الخدمات المغطاة في المنزل وفقًا لخطة الرعاية. يمكن لحامل الوثيقة اختيار حد أقصى للاستحقاقات اليومية أو الشهرية. هذا هو الحد الأقصى الذي ستدفعه شركة التأمين للرعاية على أساس يومي أو شهري.
حوالي 7 ملايين شخص لديهم شكل من أشكال تأمين الرعاية طويلة الأمد. الغالبية العظمى لديها ما يشار إليه باسم التأمين التقليدي، أو الصحي للرعاية طويلة الأمد. والعكس صحيح بالنسبة لمبيعات وثائق التأمين الجديدة. تُباع حوالي 350000 وثيقة تأمين جديدة كل عام، 84% منها هي وثيقة تأمين على الاستحقاقات أو وثائق تأمين على الحياة تتضمن استحقاقات الرعاية طويلة الأمد. في الولايات المتحدة الأمريكية، دفعت شركات التأمين على الرعاية طويلة الأمد في البلاد مبلغًا قياسيًا قدره 11 مليار دولار في عام 2019 لحوالي310.000 من حاملي وثائق التأمين.
تأمين الرعاية طويلة الأمد هو خدمة تأمينية تُباع في الولايات المتحدة الأمريكية، المملكة المتحدة، وكندا وتساعد في تغطية التكاليف المتعلقة بالرعاية طويلة الأمد. وهذا النوع من التأمين يغطي الرعاية غير المشمولة بالتأمين الصحي أو العناية الطبية (ميديكير) أو المعونة الطبية.
تأمين الرعاية في ألمانيا
في ألمانيا هناك نوعان مختلفان من التأمين على الرعاية: التأمين الإلزامي على الرعاية والتأمين الطوعي الخاص. تُلزم القوانين الألمانية الناس بالحصول على تأمين الرعاية الأساسية. وهو واحد من خمسة تأمينات إلزامية، التأمينات الأخرى هي التأمين الصحي والتأمين ضد الحوادث والبطالة والمعاشات التقاعدية. كما جرت العادة في نظام التأمين العام الألماني تُقسم التكاليف بالتساوي بين أرباب العمل والموظفين. هناك ثلاثة أنواع من التأمين على الرعاية الخاصة: أغلى شكل من أشكال التأمين على الرعاية الخاصة هو مثل التأمين على الحياة. يدفع لك معاش شهري عندما يحتاج المؤمَّن عليه إلى الرعاية، بغض النظر عن تكاليف الرعاية الفعلية. عند إبرام العقد، يمكنك اختيار المبلغ الذي يدفعه التأمين كل شهر، اعتماداً على مستوى الرعاية.
وثمة شكل آخر من أشكال التأمين على الرعاية الخاصة يدفع نسبة مئوية معينة من التكلفة الفعلية بعد دفع التأمين الإلزامي على الرعاية. هنا يمكنك أن تقرر النسبة المئوية المدفوعة، اعتمادًا على مستوى الرعاية. وميزة هذا النوع من التأمين أنه يدفع المزيد من المال عندما تكلف الرعاية أكثر، وبالتالي فإن مخاطر ارتفاع الأسعار أقل بالنسبة للمؤمَّن عليه.
ويدفع النوع الأكثر شيوعاً من التأمين على الرعاية الخاصة مبلغاً معيناً من المال عن كل يوم يتلقى فيه المؤمَّن عليه الرعاية.
ملحقات الرعاية طويلة الأمد في كندا
تشمل ملحقات تأمين الرعاية طويلة الأمد المتاحة بشكل عام في الوثائق الكندية ما يلي: عودة قسط التأمين عند الوفاة. تُعاد أقساط التأمين الخاصة بك إلى عقاراتك.
الحماية من التضخم-تنمو الاستحقاقات على الوثائق بمعدل عائد معين.
أنواع وثائق التأمين
شعبية تأمين الرعاية طويلة الأمد الخاص تزداد في الولايات المتحدة الأمريكية. ومع ذلك، فقد ارتفعت أقساط التأمين بشكل كبير في السنوات الأخيرة حتى لحاملي وثائق التأمين الحاليين. يمكن أن تكون تكاليف التغطية باهظة الثمن إذا انتظر المستهلكون حتى سن التقاعد لشراء تغطية الرعاية طويلة الأمد. من حيث صلتها بوثائق التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية، هناك نوعان من وثائق تأمين الرعاية طويلة الأمد المقدمة هما: وثائق التأمين التقليدية: هي أكثر الوثائق المقدمة شيوعاً. تُدفع أقساط التأمين التقليدية، كما أقساط التأمين على السيارات، على أساس مستمر. إذا لم تُستخدم، لا تُعاد أي أقساط. ومع ذلك، إذا احتوت الوثيقة على ملحق «عائد قسط» سوف يُدفع تعويض الوفاة إلى المستفيد إذا مات المؤمَّن عليه في وقت تكون فيه الاستحقاقات الواردة بموجب الوثيقة أقل من أقساط التأمين المدفوعة لشركة التأمين. قيمة الاستحقاق تساوي الزيادة في الأقساط المدفوعة على الاستحقاقات المستلَمة.
وثائق التأمين المركبة أو المختلطة: هي مزيج من التأمين على الحياة أو القسط السنوي مع تأمين الرعاية طويلة الأمد. وتوجد عدة أنواع من هذه المجموعات.
من حيث صلتها بضريبة الدخل الأمريكية، هناك نوعان من وثائق تأمين الرعاية طويلة الأمد المقدمة هما: وثائق التأمين المؤهلة للضريبة: هي أكثر الوثائق المقدَّمة شيوعًا. وتتطلب هذه الوثيقة من الشخص: 1) أن يكون من المتوقع أن يحتاج إلى رعاية لمدة 90 يومًا على الأقل، وأن لا يكون قادرًا على أداء نشاطين أو أكثر من أنشطة الحياة اليومية (تناول الطعام، ارتداء الملابس، الاستحمام، الانتقال، استخدام المرحاض، التحكم في البول) دون مساعدة كبيرة (التدريب العملي أو الاستعداد) أو 2) بحاجة إلى مساعدة كبيرة لمدة 90 يوماً على الأقل بسبب ضعف شديد في الإدراك. في كلتا الحالتين، يجب على الطبيب تقديم خطة للرعاية. الاستحقاقات من (الوثائق المؤهلة للضريبة) غير خاضعة للضريبة.
وثائق التأمين غير المؤهلة للضريبة: كانت تُسمى سابقًا تأمين الرعاية طويلة الأمد التقليدي. غالبًا ما يشتمل على «محفز» يسمى «ضرورة طبية». هذا يعني أن طبيب المريض نفسه، أو ذلك الطبيب بالاشتراك مع شخص من شركة التأمين، يمكن أن يذكر أن المريض بحاجة إلى رعاية لأي سبب طبي وأن وثيقة التأمين سوف تدفع. تتضمن وثائق (غير المؤهل الضريبي) المشي كنشاط للحياة اليومية وعادة ما تتطلب فقط عدم القدرة على أداء نشاط واحد أو أكثر من أنشطة الحياة اليومية. ولم توضِّح وزارة المالية حالة الاستحقاقات الواردة بموجب خطة تأمين الرعاية طويلة الأمد غير المؤهلة. ولذلك، فإن قابلية هذه الاستحقاقات للضريبة مفتوحة حتى مزيد من التفسير. هذا يعني أنه من الممكن أن يواجه الأفراد الذين يتلقون استحقاقات بموجب وثيقة تأمين الرعاية طويلة الأمد غير المؤهلة، فاتورة ضريبية كبيرة مقابل هذه الاستحقاقات.
تُباع الوثائق غير المؤهلة للضريبة بشكل أقل. أحد الأسباب هو أن المستهلكين يريدون أن يكونوا مؤهلين للخصومات الضريبية المتاحة عند شراء وثيقة مؤهلة للضريبة. يمكن أن تكون القضايا الضريبية أكثر تعقيدًا من مسألة الخصومات وحدها، ومن المستحسن طلب مشورة جيدة بشأن جميع مزايا وعيوب الوثيقة المؤهلة للضرائب مقابل الوثيقة غير المؤهلة للضريبة، لأن الاستحقاقات التي تؤدي إلى وثيقة جيدة غير مؤهلة للضرائب أفضل. بموجب القانون، تفرض الوثائق المؤهلة للضرائب قيوداً على الوقت الذي يمكن لحامله الحصول على استحقاقات. ووجدت إحدى الدراسات الاستقصائية أن خمسة وستين في المئة من المشترين لا يعرفون ما إذا كانت الوثيقة التي اشتروها مؤهلة للضرائب أم لا. بمجرد أن يشتري الشخص وثيقة التأمين، لا يمكن لشركة التأمين تغيير اللغة، وعادةً ما تكون الوثيقة مضمونة للتجديد مدى الحياة. لا يمكن لشركة التأمين إلغاءها لأسباب صحية، ولكن يمكن إلغاؤها لعدم الدفع. وتُدفع معظم الاستحقاقات على أساس السداد، وتقدم بضع شركات استحقاقات على أساس التعويض عن المصروف اليومي بمعدل أعلى. تغطي معظم الوثائق الرعاية فقط في الولايات المتحدة القارية. وعادة ما لا تغطي الوثائق التي تغطي الرعاية في بلدان أجنبية مختارة سوى الرعاية التمريضية، وتقوم بذلك في حالة استحقاق مُصنف. قد تتضمن وثائق المجموعة أحكامًا لفترات التسجيل غير المقيدة أو المفتوحة وقد يكون ضمان السندات مطلوبًا. قد تكون خطط المجموعة مضمونة قابلة للتجديد أو مؤهلة للضريبة أو لا تكون. وتشمل بعض خطط المجموعة لغة تسمح لشركة التأمين باستبدال وثيقة التأمين بوثيقة مماثلة وتغيير الأقساط في ذلك الوقت. وتستطيع شركة التأمين إلغاء بعض خطط المجموعة. للتعويض عن مخاطر التأمين المرتفعة، قد يكون لخطط المجموعة خصومات أعلى واستحقاقات أقل من الخطط الفردية. بعض خطط المجموعة قد تتطلب عدم القدرة على القيام بثلاثة أنشطة يومية للرعاية التمريضية. يمنح قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد (COBRA) بعض الموظفين السابقين والمتقاعدين والأزواج والأزواج السابقين والأطفال المعالين الحق في مواصلة التغطية الصحية مؤقتاً بمعدلات جماعية. قد تقدم أنظمة التقاعد مثل كالبيرس تأمينًا للرعاية طويلة الأمد مشابهًا لخطة المجموعة. وهذه المنظمات لا تنظمها إدارات التأمين الحكومية. ويمكنها زيادة المعدلات وإجراء تغييرات على الوثائق دون تدقيق وموافقة الدولة. وتحدد معدلات التأمين على الرعاية الطويلة الأمد بستة عوامل رئيسية هي: سن الشخص، والاستحقاقات اليومية (أو الشهرية)، ومدة دفع الاستحقاقات، وفترة التصفية، وحماية التضخم، والتصنيف الصحي (المفضل، والمعياري، ودون المستوى). تقدم معظم الشركات خصومات للمرتبطين (couples) وأخرى أكثر من مرة في حياة الفرد ويكون ذلك في سياسات الأفراد. بعض الشركات تعرف المرتبطين "couples" ليس فقط للأزواج، ولكن أيضا لشخصين يستوفيان معايير العيش معاً في علاقة ملتزمة وتقاسم نفقات المعيشة الأساسية. انخفض متوسط عمر المشترين من 68 سنة في عام 1990 إلى 61 سنة في عام 2005، وزاد عدد المشترين الذين تقل أعمارهم عن 65 سنة بشكل ملحوظ. تقدم معظم الشركات طرق متعددة لدفع أقساط التأمين: سنوية، نصف سنوية، ربع سنوية، وشهرية. قد تضيف الشركات نسبة مئوية للدفعات الأكثر تكرارًا من الدفع السنوي. تتوفر مع معظم الخطط خيارات مثل استمرار الحياة الزوجية، والتجديد التلقائي، واستعادة الاستحقاقات، وإعادة قسط التأمين. يتيح قانون تخفيض العجز لعام 2005 خطط الشراكة لجميع الولايات. توفر الشراكة «حماية الأصول مدى الحياة» من متطلبات الانفاق على المعونة الطبية. اعتبارًا من مارس 2014، كان لدى 41 ولاية برامج شراكة فعالة للتأمين على الرعاية طويلة الأمد.
الفوائد
يمكن أن يغطي تأمين الرعاية طويلة الأمد العناية المنزلية، وخدمة المعيشة المعتمدة على المساعدة (مساكن الرعاية الدائمة)، والرعاية النهارية للكبار، والرعاية قصيرة الأمد، ومستشفى الحالات النهائية، ودور التمريض، وتسهيلات لمرضى الزهايمر، والقيام بتعديلات للمنازل بما يتلائم مع حالات الإعاقة فيها. في حال شراء تغطية الرعاية المنزلية، يمكن لتأمين الرعاية طويلة الأمد أن يدفع تكاليف الرعاية المنزلية، غالباً منذ أول يوم نحتاجه فيه. سيدفع لمقدم الرعاية سواء كان زائراً أو مقيماً، أو للمُرافق، أو لمدبرة المنزل، أو للمداوي، أو للرعاية التمريضية الخاصة ما يصل لسبعة أيام في الأسبوع، 24 ساعة في اليوم حتى الحد الأقصى من الاستحقاقات التأمينية. يقترح العديد من الخبراء التسوق (شراء هذه الخدمة التأمينية) بين سن 45 و55 كجزء من خطة تقاعد شاملة، لحماية الأصول من التكاليف العالية وأعباء الرعاية الصحية الممتدة. فوائد أخرى لتأمين الرعاية طويلة الأمد: قد يشعر العديد من الأشخاص بعدم الارتياح في الاعتماد على أبنائهم أو أفراد أسرهم في الحصول على الدعم، ويجدون أن تأمين الرعاية طويلة الأمد يمكن أن يساعد في تغطية النفقات الشخصية. أما بدون تأمين الرعاية طويلة الأمد، قد تؤدي تكلفة تقديم هذه الخدمات إلى استنفاد مدّخرات الفرد أو أسرته بسرعه. تختلف تكاليف الرعاية طويلة الأمد حسب المنطقة. حيث تمتلك حكومة الولايات المتحدة الأمريكية خريطة تفاعلية لتقدير التكاليف حسب الولاية.
قد تكون الأقساط المدفوعة على منتج تأمين الرعاية طويلة الأمد مؤهلة للحصول على خصم ضريبة الدخل. تعتمد قيمة الخصم على عمر الشخص المشمول بالتغطية. بشكل عام، تُستثنى الاستحقاقات المدفوعة من عقد الرعاية طويلة الأمد من الدّخل. بعض الولايات أيضاً لديها خصومات أو ائتمانات وتكون العائدات دائماً معفاة من الضرائب.
تُحدَّد خصومات الأعمال من أقساط التأمين حسب نوع العمل. بشكل عام، الشركات التي تدفع أقساط التأمين لموظف ما تكون قابلة للخصم بنسبة 100% إذا لم تكن مدرجة في دخل الموظف الخاضع للضريبة.
في الولايات المتحدة الأمريكية، تقدِّم المعونة الطبية خدمات رعاية طويلة الأمد للفقراء أو أولئك الذين ينفقون أصولهم ويستنفدونها بسبب الرعاية. في معظم الولايات، يجب أن تنفق ما يصل إلى 2000 دولار. إذا كان هناك زوج أو شريك على قيد الحياة فيمكنهم الاحتفاظ بمبلغ إضافي. برنامج الرعاية الطبية: المعونة الطبية، يقدم اللازمة للأشخاص ذوي الموارد المحدودة الذين «يحتاجون إلى الرعاية التمريضية مع إمكانية بقائهم في المنزل مع خدمات رعاية مجتمعية خاصة». مع ذلك فإن برنامج المعونة الطبية بشكل عام لا يغطي الرعاية طويلة الأمد المقدمة بالمنزل أو في مساكن الرعاية الدائمة. غالباً ما يفضل الأشخاص الذين يحتاجون رعاية طويلة الأمد الرعاية في المنزل أو في غرفة خاصة في مساكن الرعاية الدائمة.
أهلية الاستحقاقات والخصومات
معظم الوثائق تدفع استحقاقات عندما يحتاج حامل الوثيقة إلى مساعدة في اثنين أو أكثر من الأنشطة الستة في الحياة اليومية أو عند وجود ضعف إدراكي. وفقا لوزارة الصحة والخدمات الإنسانية في الولايات المتحدة فإن جميع خطط التأمين على الرعاية طويلة الأمد المؤهلة للضرائب لها نفس الدافع. معظم الوثائق لها فترة استبعاد أو فترة انتظار مماثلة للخصم. هذه هي الفترة الزمنية التي تدفع فيها مقابل الرعاية قبل ان تحصل على استحقاقاتك. قد تكون أيام الاستبعاد من 30 إلى 120 يومًا بعد حادثة رعاية طويلة الأمد، مثل السقوط أو المرض. وتتطلب بعض الوثائق من أصحاب المطالبات المقصودين تقديم إثبات على 30 إلى 120 يوم خدمة من الرعاية المدفوعة الأجر قبل دفع أي استحقاقات. في بعض الحالات، قد يكون الخيار متاحًا لتحديد أيام الاستبعاد الصفرية عند تقديم الخدمات المغطاة في المنزل وفقًا لخطة الرعاية. يمكن لحامل الوثيقة اختيار حد أقصى للاستحقاقات اليومية أو الشهرية. هذا هو الحد الأقصى الذي ستدفعه شركة التأمين للرعاية على أساس يومي أو شهري.
تأمين الرعاية طويلة الأمد في الولايات المتحدة الأمريكية
حوالي 7 ملايين شخص لديهم شكل من أشكال تأمين الرعاية طويلة الأمد. الغالبية العظمى لديها ما يشار إليه باسم التأمين التقليدي، أو الصحي للرعاية طويلة الأمد. والعكس صحيح بالنسبة لمبيعات وثائق التأمين الجديدة. تُباع حوالي 350000 وثيقة تأمين جديدة كل عام، 84% منها هي وثيقة تأمين على الاستحقاقات أو وثائق تأمين على الحياة تتضمن استحقاقات الرعاية طويلة الأمد. في الولايات المتحدة الأمريكية، دفعت شركات التأمين على الرعاية طويلة الأمد في البلاد مبلغًا قياسيًا قدره 11 مليار دولار في عام 2019 لحوالي
شرح مبسط
تأمين الرعاية طويلة الأمد هو خدمة تأمينية تُباع في الولايات المتحدة الأمريكية، المملكة المتحدة، وكندا وتساعد في تغطية التكاليف المتعلقة بالرعاية طويلة الأمد. وهذا النوع من التأمين يغطي الرعاية غير المشمولة بالتأمين الصحي أو العناية الطبية (ميديكير) أو المعونة الطبية.
شاركنا رأيك
التعليقات
لم يعلق احد حتى الآن .. كن اول من يعلق بالضغط هنا
أقسام شبكة بحوث وتقارير ومعلومات عملت لخدمة الزائر ليسهل عليه تصفح الموقع بسلاسة وأخذ المعلومات تصفح هذا الموضوع [ تعرٌف على ] تأمين رعاية طويلة الأمد # اخر تحديث اليوم 2024-04-27 ويمكنك مراسلتنا في حال الملاحظات او التعديل او الإضافة او طلب حذف الموضوع ...آخر تعديل اليوم 27/03/2024
اعلانات العرب الآن